核心提示

　　南昌市民张先生2006年在建设银行办理了房贷按揭，并开设了一个还贷账户，每隔3个月，这个用来还房贷的账上会被扣掉3元的小额账户管理费。而在建行向他出示的一份公告中明确指出，还贷账户属于免收管理费的。对此建行称，这是银行系统出错导致的，可为张先生办理退款，但他仍须向柜台申请免收手续。张先生说，银行明知道自己错了为什么还要客户先提出申请呢？而就在双方不断协商期间，3月21日，张先生的账户上又被划走了3元钱，为此，张先生欲起诉建行，为所有的建行还贷客户争取合法利益。

　　□事件：建行对应免收管理费的房贷账户收费

　　2006年4月，张先生向建行南昌洪都支行申请了房贷。银行为他单开了一个专门用于还房贷的账户。张先生说，该账户自使用起，每隔3个月会被扣掉3元的账户管理费，但直到今年2月，和朋友聊天才得知所谓的账户管理费实为小额账户管理费。

　　于是，张先生向建行咨询此事，对方出具了一份由中国建设银行江西分行在2005年7月31日发布的公告。公告明确指出，五类小额账户可免收管理费，其中代收代扣的功能性账户也在其中。张先生确认了自己用于还房贷的账户，属于免收小额账户管理费的账户。而按照建行公告，此类账户无需客户申请免交，银行系统会自动识别。而建行客服的工作人员表示，此类免收账户管理费的账户需由二级分行上报后，才能予以免收，建议张先生前往开户银行申请办理。

　　□建行：银行系统无法识别所致，须先提免交申请

　　3月6日，记者陪同张先生来到他办理房贷的建行南昌洪都支行。对于为什么还房贷的账户会被收取账户管理费，工作人员给出的解释是，因为客户申请开户时，并没有说明该账户是用来还房贷的，对这类账户可通过柜台申请办理免交账户管理费的手续。

　　“在申请办理房贷时，是他们要求专门开一个账户用于还贷的�！闭畔壬�指出，在建行的公告中也明确了该类免收小额账户管理费的功能性账户，银行可以自动识别。

　　对此，建行南昌洪都支行的李凌春主任解释称，由于银行识别系统无法识别客户的账户是否是还贷账户，对于已收取的小额账户管理费，可以予以退款。当即，提出让张先生前往柜台办理免交申请。

　　这可让张先生纳闷了，既然承认是银行的错，为什么还要他去申请？

　　“如果是系统上的缺陷，这是银行内部问题，但不管银行怎样操作，都不得以此为由损害用户的权益。”江西法报律师事务所的肖文军律师认为，银行须主动退还多收的账户管理费。

　　□律师：小额账户管理费的收取并不合法

　　自2005年建行率先收取小额账户管理费以来，关于它的争论就一直没有停过。建行称，此举的目的在于促进客户归并分散的不动账户、睡眠账户和无效账户，提高服务效率，缩短客户办理业务的时间。

　　而许多民众则认为，这不过是建行收费的借口。建行收取小额账户管理费原本就是一种歧视行为，储户在建行存钱，能给建行带来利润，但建行不能限制储户的存款额。对存款额不足300元的账户收取小额账户管理费的行为，与商家限定消费者的“最低消费额”有什么区别呢？

　　“小额账户管理费的收取并不合法，我国《商业银行法》第五条中强调了对存款人的地位平等，在第六条中强调对存款人合法权益的保障。”江西法报律师事务所的肖文军律师指出，在收取小额账户管理费上，商业银行利用自身的强势地位，强调大额存款与小额存款的区别，其实是对小额存款账户储户的歧视与不平等待遇。在小额账户客户没有任何选择权情况下，强加给小额账户义务，是对储户存款自由进行限制。

　　□省银行业协会：小额账户管理费收取缺乏监管

　　而银行对小额账户管理费收取的监管方面也同样薄弱，江西省银行业协会的工作人员在接受记者采访时表示，目前，江西的各大商业银行出于内部管理需要，纷纷对小额账户收取管理费，但收费标准均由各大商业银行总行来制订。因此，江西的各大商业银行也难以统一标准，收费监管方面主要靠各家银行自律。

　　张先生给记者算了一笔账，如向建行按揭贷款20年，每个月交1元的账户管理费，那么20年将被收取240元的小额账户管理费；那么，因建行系统无法识别的还贷小额账户，如果没有自行申请免交的话，他们都将在不知情的情况下遭遇利益侵害，而建行的这笔额外“收入”也不容小觑。

　　就此，记者曾提问建行对此系统所存在的缺陷是否会有补救措施？而对于其他小额还贷账户的用户若不前来反映，是否也能免收小额账户管理费？对此，建行南昌洪都支行的李凌春主任表示，建行江西分行会派专人予以解答，但直到记者发稿前，并没有收到任何的答复。

　　本报也于3月16日向中国银行业监督管理委员会江西监管局送去采访函，欲了解对建行该纠纷的处理意见，以及该行业此类问题的监管责任等，但至今未获得采访机会。

　　□消协：建行应完善系统并书面告知客户

　　去年，江西省消费者协会也曾接到一例吉安市民投诉银行收取代缴水电费的银行账户的管理费。对此，省消协投诉部王军表示，由于目前银行收取小额账户管理费，国家并没有相关的法律法规对此明文规定，消协对待此类投诉也只能是协调、平衡银行和储户之间的关系，帮助储户解决疑难问题。

　　“对于建行收取免收账户的小额账户管理费，既然建行也承认是因为其系统无法识别，而误收的话，属于非法所得，对已收取的费用，应给予退还�！蓖蹙�建议，建行除了完善系统避免造成误收外，还应对此类小额账户管理费已退的情况，出具书面文书向其他的客户予以告知。

　　□客户：欲起诉建行争取合法权益

　　“既然银行知道有错为何不改，且不向借款人明示，建行对此保持沉默意味着什么？”张先生在初步与建行交涉后，也一直未能等到对方的答复，而且他的账户在3月21日又被收取了2009年第一季度的3元的小额账户管理费。

　　张先生对此也颇为无奈，而建行的沉默更让他气愤。“原本对于银行收取小额账户管理费的做法就不太认同，建行既然不能给出说法，那就通过法律途径让此事有个结果�！闭畔壬�说，他已联系了几位和他有着同样情况的朋友，准备起诉建行因系统缺陷误收免收小额账户管理费，要求建行能践行自己制订的规则，完善系统自动识别功能，并退还被误收账户的管理费用。