记者昨日获悉，广东各银行关于房贷新政的具体执行细则正陆续出台。昨日，招商银行、浦东发展银行已经出台具体细则。据悉，中行广东省分行、招行广东省分行、浦发银行广东省分行已将第三套住房首付提高至五成，其中，招行广东省分行还将第三套住房的利率水平提高至基准利率的1.15倍，并规定贷款人一次至多只能按揭两套住房，第三套将不予受理。
房贷新政策正加快落地
9月27日，央行与银监会联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(下称《通知》)，要求各商业银行将申请购买第二套(含)以上住房的贷款首付款比例下限提高至40%，其房贷利率也至少要在基准利率基础上上浮10%�！锻ㄖ坊挂蟾饕杏λ姘唇易》刻资黾佣蠓忍岣叽钭畹褪赘冻墒屠仕�，但并未对此做出明确规定。
广州银行业人士昨日称，虽然央行并未给出新政实施的时间表，但实际上在《通知》下发后数日，广东省各行已开始实施《通知》中已经明晰的内容，而政策较为模糊的部分就需要各家银行自行制定细则。
截至目前，工行广东省分行、中行广东省分行、招行广东省分行、光大银行广东省分行、浦发银行广东省分行已经接到总行通知，招行、浦发已经出台细则。
需要注意的是，并非所有银行都会出台实施细则，广州银行人士称，一些银行仅仅只是转发了央行的《通知》，“实际上这是划出一条下限，至于第三套住房首付、利率这类问题，都交给各地分行自己去权衡�！�
新政策各地细则或有区别
中国银行广东省分行国庆节前也已经接到总行通知，不过通知内容与上述央行《通知》相差无几，并未对第三套及其以上的房贷首付、利率做出明确规定，仅要求在首付不低于40%的基础上作适当提高，具体比例根据各地区的市场环境及借款人的信用水平确定。不过在实操过程中，广东省分行已经将第三套房的首付提高至五成，而且夫妻分别借款买房，视同为一人买房。
浦发银行广东省分行昨日也收到总行通知，第三套住房首付比例提高至五成，第四套首付六成，以此类推；此外，除了第二套及其以上住房按揭利率执行1.15倍基准利率外，第三套及其以上住房利率也可能相应提高，只是具体标准并未明细。
招商银行广东省分行昨日也出台具体细则，该行除了将第三套住房首付提高至五成外，也将其利率水平提高至基准利率的1.15倍，而且，每增加一套按揭房，首付就将提高10%，利率也将按基准利率的0.05倍递增。值得注意的是，这一规定仅仅针对广东省内，其他地区规定或又有不同。
工商银行广东省分行近日也提出新规称，贷款人选择固定利率贷款购置第二套住房的，贷款利率不得低于总行最新发布的同期同档次固定利率的1.3倍。
“第二套(含)以上住房”引发争议
第二套住房如何界定一直存有争议。中国银行是以家庭为单位界定，招行、浦发则是以个人为单位。
央行此前明确表示，“首套自住房”是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋�！暗诙�(含)以上住房”是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。银行人士说，这一解释涵盖两个信息，一是银行将以个人为单位判定是否为第二套住房，二是第二套住房指的是第二套按揭住房，也就是说之前的房产倘若是用自有资金一次性付清的，再贷款购房将不被认作是第二套住房。
光大银行人士说，央行以个人为单位，更多考虑到一些有合理换房需求的家庭，倘若以家庭为单位界定第二套住房，一则现有的银行征信系统很难监管，二则一些有正当换房需求的家庭将不得不为此支付更高成本�！熬霾卟愕哪康牟皇谴蚧髡钡淖》啃枨�，而是打击投机炒楼行为”。
专家评论 政策调控力度不够
为房地产市场降温、打击投机炒房是此次政策调整的首要目的。不过，分析人士普遍认为，这一政策力度有限，信号作用大于实际效果。
地产金融分析机构五合智库其总经理邹毅昨日说，目前尚难准确预估政策调整后的影响。不过从整体上看，这一政策效果有限，因为“政策并不能改变楼市供不应求的现状”。
中国金融转型与发展研究中心主任陆磊昨日也说，这一政策的调控力度不够，投机性的炒房仍难控制。他认为，调整利率要比调整首付款更为有效。
广东各银行房贷政策
工行：已经接到总行通知，相关实施细则仍在制订中。固定利率购置第二套住房时，贷款利率不得低于总行最新发布的同期同档次固定利率的1.3倍。
中行：已经接到总行通知，相关实施细则仍在制订中。实操过程中，第三套住房首付已提高至五成，第三套住房界定以家庭为单位。
招行：出台细则。第三套住房首付提高至五成，其利率水平也提高至基准利率的1.15倍，每增加一套按揭房，首付就将提高10%，利率也将按基准利率的0.05倍递增。贷款人一次至多只能按揭两套住房，第三套将不予受理。第二套住房界定以个人为单位。
浦发：出台细则。第三套住房首付提高至五成，每增加一套按揭房，首付就将提高10%，利率也将有相应提高。第二套住房界定以个人为单位。
光大：接到总行通知，暂无实施细则。
建行：实施细则仍在制订中。(宋菁)
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