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FOF:上了“双保险”的基金产品
2007年08月31日 11:16 来源:国际金融报

  目前,困扰基民的最大问题就是如何选择自己适合的基金,而FOF由于有专业的理财建议和投资组合,因此就可以免去了此类麻烦

  FOF比较适合那些风险承受能力较低、但又希望获得较高收益的人群。此外省却了挑选基金的烦恼,FOF也比较适合“理财懒人”

  目前市场上理财产品众多,FOF基金对于众多投资者而言来说还是一个比较陌生的词眼。

  FOF(Fund of Funds,基金中的基金)是一种以开放式基金和封闭式基金为主要投资对象的集合理财产品,结合基金产品创新和销售渠道创新的基金品种。和其他基金最大的区别是,FOF的投资对象是基金,并不直接投资于股市。

  “双保险”基金产品

  作为基金,FOF既有一般基金的稳健特性,和债券型、货币型基金相比又具有更高的收益,可谓给理财上了“双保险”。低风险高收益的FOF可以帮助投资者一次买“一篮子基金”,并通过专家二次精选,有效降低非系统风险,可以说是一种低风险高收益的理财产品。

  在投资中,FOF一般都不全部投资股票型基金,而会选择一定比例的货币型或者债券型基金,这样,FOF将多只基金捆绑在一起,投资FOF等于同时投资多只基金,但比分别投资的成本大大降低了。FOF中包含对基金市场的长期投资策略、与其他基金一样、是一种可长期投资的金融工具。

  据记者了解到,目前市场上大约有10只FOF基金型产品,其中有的是类似集合理财产品的准FOF基金型产品。券商推出的FOF有5只,银行推出的FOF有4只,还有一只为信托FOF——华宝信托的基金优选。

  尽管也属于基金大家族,但是FOF和一般的股票型基金和债券基金、货币基金等都还有区别。理财师王先生认为,FOF基金最大的优势在于它是一篮子基金的组合,能进一步降低投资基金的非系统风险,这种投资组合大幅降低了投资基金的风险。此外,基金业绩相对排名的起伏,事实上为FOF提供了很大的操作空间,这也能进一步优化不同市场阶段的基金配置,达到优化投资收益的目的。因此,FOF比较适合那些风险承受能力较低、但又希望获得较高收益的人群。此外省却了挑选基金的烦恼,FOF也比较适合“理财懒人”。

  目前市场有大量的基金产品可以供人们选择,品种繁多。目前,困扰基民的最大问题就是如何选择自己适合的基金,而FOF由于有专业的理财建议和投资组合,因此就可以免去了此类麻烦。申银万国的证券分析师李先生认为,对于一些没有太多时间打理投资的基民来说,选择一只FOF可能比较能省工夫。

  “双保险”仍有风险

  尽管具有高收益,低风险的特性,但理财专家特别强调FOF不是债券,其特性和证券投资基金一样,仍然存在亏损的可能,因此投资需谨慎。

  此外,FOF在运作的过程中还暴露出一些其他问题,如透明度不够,与每周公布净值的公募基金相比,FOF基金有时一周才公布一次净值;流动性不高,如一些FOF流动性比一般开放式基金差一些,无法随时要求赎回。此外,FOF的条款中有时还会暗藏玄机,如规定投资收益超过某个高度,管理者要分享其中的部分收益。这意味着业绩越高,购买者就要交越多的业绩提成费用。

  值得指出的是,购买FOF,投资者要支付参与费、退出费、管理费、托管费等等。尽管FOF因为大额申购,基金公司会在申购费用上给予优惠,但所购买的基金事实上仍然包含了管理费和托管费,算上复利,这一部分的费用同样也会影响收益。

  同时,由于FOF门槛较高,因此银行不会为FOF的购买者提供质押。而当FOF产品为了追求较高的收益都重仓持有了股票型基金,市场大跌的时候,FOF当然无法规避下跌风险。(记者 胡芳)

 
编辑:席梦婷】
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